定义信贷额度可视为在银行或其他金融机构开立的循环账户。它允许借款人(客户)提取所需的贷款金额，部分或全部，但不超过协议中规定的最高限额。信用额度的主要特点是，利息只在借款人提取的款项上支付，而不是在总信用额度上支付。
另一个基本特征是，信用额度的利率不断变化。然而，与其他贷款相比，本金的偿还是相当灵活和宽松的。
内容:授信额度
例子
A先生计划整修他的房子。他的室内设计师Mrs B为这个目的提出了一项1万美元的预算，并告知费用可能会略高于该建议。A先生向他的银行申请了价值一万二千元的信贷额度。
由于他有良好的信用评分和良好的财务记录，银行同意为他提供最高限额为1.2万美元的信贷。双方在协议上签字，提到提款的利率为10%。
A先生最初取走了2000美元。因此，利息只对他每月支付的这笔钱征收。一段时间后，他再次拿出6000美元;现在给付保险金的总额是8千美元。
与其他贷款不同的是，银行不会对完成的12K美元收取利息，除非A先生全部取出这笔钱。
这是小企业获得信贷额度的必要条件
一个业务信贷额度在那些在经济不景气时期挣扎着满足日常开支的小型企业实体中是相当普遍的。让我们快速浏览一下使用业务LOC的以下要求:
银行账户:贷款机构要求借款人或经营主体的银行账户信息。这是为了分析会费，拒付支票的历史，平均余额，每月现金流量等，以确定公司是否有能力偿还贷款。
信用评分或信用报告除了信用评分，如果是商业实体，贷款机构还要求提供商业信用报告。这些报告是由信用局通过跟踪公司的贷款申请及其批准和拒绝状态来编写的。
金融机构利用这些信息来查明个人或公司的信用状况，然后才批准实体交易。
金融历史通常情况下，贷款机构只允许提交两年或两年以上财务报告的企业提交LOC。这些包括银行对账单、所得税申报表、资产负债表等。
信用额度的种类
信用额度是金融机构提供的另一种债务工具，以多种方式为客户提供便利。它们是根据两个特征进行分类的;一个是抵押品或证券，另一个是独特的特征。让我们在下面详细了解每一类:
以抵押品为基础
根据借款人向贷款机构保存或抵押的担保或抵押品的需要，信贷额度可分为以下几类:
有担保信用额度:有担保的LOC本质上需要抵押品或担保。这些包括储蓄账户余额、存款证明、可以向贷款机构抵押的财产或其他贵重物品。
这种活期存款的利率通常很低。如果无法偿还，借款人甚至可能失去存放在贷款人处的抵押品。
无担保信用额度:无担保LOC不要求借款人提供任何此类抵押品，因此其利率相对较高。
根据其他特点
每个LOC都有一些特点，以适应借款人的要求。根据这些特点，LOC可以分为以下几种类型:
个人信用额度个人实名证是一种无担保的实名证形式，供个人支付结婚费用、旅行费用、透支保护等。
房屋净值信贷额度(HELOC)HELOC是一个有担保的LOC，个人抵押他/她的房子作为抵押品，可以利用LOC上限高达房屋市值的75-80%。
活期信贷额度:在这种类型的存款证中，贷款人可以根据其要求随时要求还款。同时，借款方也应该在贷款人的要求下支付贷款。这可以是安全的或不安全的LOC。
证券支持信贷额度(SBLOC)这是一份特殊有担保的活期存款证。在这种情况下，贷款人可以获得50-95%的证券(作为抵押品)，而借款人不能将这笔资金用于股市交易。如果借款人的投资组合价值低于指定的LOC限额，贷款人可以要求偿还。
业务信贷额度商业实体采取实际行动以满足其营运资金的要求，被称为商业实际行动。贷款人对公司的财务状况、盈利能力、信用报告、市场价值等进行评估和分析，然后才允许进行LOC。
学生信贷额度:学生实际学分(LOC)是指学生获得的用于支付高等教育费用的学分。如住宿费、食宿费、书费、文具费、交通费、学费等。
信贷额度的使用
个人或公司有一些方法可以有效地利用信贷额度来满足其财务需求。其中一些好处如下:
- 透支保护:将授信额度与银行账户挂钩，可防止借款人在结算支票、ATM取款、电汇等时账户余额不足而产生巨额透支费用。
- 营运资金需求:新创业企业对营运资金的需求很难估计。因此，诸如在厄运降临之日支付日常费用，或一次性投资大量信贷订单的原材料等问题，都可以通过LOC来解决。
- 应急资金:在意外情况下，如医疗紧急情况，个人LOC可以被证明是救命稻草。
- 结婚费用备用当前位置信贷额度是一种备选方案，用于在低利率结婚时所需的额外资金。这是卓有成效的，因为结婚费用通常是不确定的，而标准贷款的成本对借款人来说要高得多。
- 家里装修:可按要求取款，并按借款金额支付利息，用于房屋装修。
- 购买汽车:与信用卡一样，信用额度也有助于赊购汽车或其他耐用品。
信用额度的好处
与其他债务工具不同的是，LOC为借款人提供了多种好处。其中一些建议如下:
- 方便的资金转帐在信用额度上，资金可以很容易地转到银行账户上，也可以通过借记卡方便地获取。
- 仅按使用金额收取利息:与其他信贷选择相比，信贷额度的利息较低。这是因为，不像其他贷款，借款方不支付全部允许金额的利息。
- 低分期付款。:可以通过小额、容易的每月分期付款(EMI)来偿还LOC。如果借款人缺钱，他/她只能支付当月的利息。
- 灵活的还款:除了灵活的提款，LOC还提供了简单的分期偿还选项。
- 没有抵押品:无担保LOC帮助借款人在没有任何抵押品或担保的情况下获得贷款。
- 没有隐藏的费用: LOC允许频繁提取资金，不需要任何额外的费用。
- 不受限制的现金取款:借款人，即个人或企业，可在任何时间提取不超过现汇限额的金额;因此，可以确保雨天或紧急情况。
信贷额度的缺点
LOC也有一些缺点，这使得它有时不适合使用。这些内容如下:
- 浮动利率:根据中央银行的指导方针，信贷额度的利率随着货币政策的变化而变化。这些浮动利率可能会给借款者带来额外的负债。
- 不可预知的付款经常提款有时会导致失去债务的跟踪，月末的还款金额可能是借款人无法预测的。
- 收费:贷款机构收取各种费用，如按月收取的服务费和设立活期存款账户的费用，这可能会给借款人带来财务负担。
- 冲动消费:借款人可能滥用信贷额度，造成不必要的支出，难以偿还，从而陷入麻烦。
结论
最终，信贷额度是一种循环的信贷工具，它最终会给借款者带来财务负担。但对于那些有支付能力或有固定收入的人，甚至是小企业来说，这是一个理想的选择。
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